Finanzierungsvermittlung für unsere Kunden

Die Finanzierung einer Immobilie ist ein wichtiger Schritt auf dem Weg zum Eigenheim in Hamburg, Bad Oldesloe oder der gewünschten Region. Es gibt viele Faktoren zu beachten, um die passende Finanzierung zu finden und sich nicht zu übernehmen. Beschäftigen Sie sich daher frühzeitig mit dem Thema und informieren Sie sich umfassend.

Wenn Sie den Kauf einer Immobilie planen, sollten Sie sich frühzeitig mit dem Thema Finanzierung für Ihr Haus oder Ihre Wohnung befassen. So haben Sie genügend Zeit, um Ihre finanzielle Situation zu analysieren und eine realistische Vorstellung davon zu bekommen, wie viel Sie sich leisten können. Somit können Sie auch gezielt nach Immobilien suchen, die in Ihr Budget passen.

Holen Sie verschiedene Angebote ein und vergleichen sie diese miteinander. Auch bei der eigentlichen Suche nach einer Immobilie kann eine bereits feststehende Finanzierung ein Pluspunkt sein: Der bisherige Eigentümer Ihrer Immobilie hat so Planungssicherheit und kann sicher gehen, dass Sie sich die Immobilie auch wirklich leisten können.

Bei der Suche nach einer passenden Immobilienfinanzierung gibt es einige wichtige Faktoren zu beachten:

Zinssatz

Der Zinssatz ist ein entscheidender Faktor bei der Wahl der passenden Finanzierung. Hierbei sollten Sie nicht nur auf den aktuellen Zinssatz achten, sondern auch auf die Zinsbindungsdauer, die Laufzeit und die Höhe der monatlichen Raten.

Eigenkapital

Je höher das Eigenkapital, desto günstiger sind oft die Konditionen für die Finanzierung. Es empfiehlt sich daher, möglichst viel Eigenkapital anzusparen, bevor Sie eine Immobilienfinanzierung in Anspruch nehmen.

Tilgung

Die Tilgung ist der Betrag, mit dem Sie die Schulden bei der Bank zurückzahlen. Je höher die Tilgung, desto schneller sind Sie schuldenfrei. Wählen Sie die Tilgungshöhe realistisch, damit Sie sich nicht übernehmen.

Sondertilgungen

Sondertilgungen ermöglichen es Ihnen, zusätzlich zur vereinbarten Tilgung weitere Beträge zurückzuzahlen. Hierbei sollten Sie darauf achten, ob und in welcher Höhe Sondertilgungen möglich sind.

Flexibilität

Eine flexible Finanzierung ermöglicht es Ihnen, auf Veränderungen in Ihrer Lebenssituation zu reagieren. Hierbei sollten Sie darauf achten, ob und in welchem Umfang Änderungen an der Finanzierung möglich sind.

Beratung

Eine umfassende Beratung durch einen unabhängigen Finanzierungsberater oder eine Bank kann Ihnen helfen, die passende Finanzierung zu finden und sich nicht zu übernehmen.

Ein junges Paar mit Laptop und prüft die Finanzierungsunterlagen

Zur passenden Finanzierung mit unseren Partnern

Bei der Suche nach passenden Finanzierungspartnern sind wir Ihnen gerne behilflich: Durch unsere langjährige Tätigkeit am Immobilienmarkt haben wir ein Netzwerk aus verschiedenen Experten in Hamburg, Bad Oldesloe, Lübeck und darüber hinaus aufgebaut – darunter auch Finanzierungspartner. Als Immobilienmakler für Hamburg und Schleswig-Holstein bieten wir selbst keine Finanzierungsberatung an, jedoch stellen wir gerne den Kontakt zu unabhängigen Finanzierungsberatern und Banken aus unserem Netzwerk her.

Melden Sie sich bei uns von Hamburg-Holstein-Immobilien und nehmen Sie unsere Finanzierungsvermittlung in Anspruch – damit Sie bald in Ihr Eigenheim ziehen können!

Wichtige Fragen und Antworten zur Finanzierung einer Immobilie in Hamburg & Region

Warum sollte man sich frühzeitig um die Finanzierungszusage für einen Immobilienkauf bemühen?

Eine frühzeitige Finanzierungszusage gibt Ihnen Planungssicherheit und stärkt Ihre Verhandlungsposition beim Immobilienkauf. So wissen Sie genau, welcher finanzielle Rahmen für Sie möglich ist, und können dem Verkäufer gegenüber als ernsthafter Interessent auftreten.

Welche Möglichkeiten habe ich bei der Finanzierung einer Immobilie?

Für die Finanzierung stehen Ihnen verschiedene Wege offen: Annuitätendarlehen: Hier zahlen Sie regelmäßig eine gleichbleibende Rate, die einen Zins- und einen Tilgungsanteil enthält. Vollfinanzierung: Eine Finanzierung ohne Eigenkapital, die jedoch oft mit höheren Zinsen verbunden ist. Bausparvertrag: Eine Kombination aus Sparphase und späterem Darlehen mit festen Zinskonditionen. KfW-Darlehen: Förderkredite der Kreditanstalt für Wiederaufbau, oft zu günstigen Konditionen. Lebensversicherung oder private Rentenversicherung: Sie können Ihre Versicherung beleihen oder auflösen, um Eigenkapital zu generieren.

Welche Unterlagen sind bei einer Finanzierung wichtig?

Die Banken verlangen für die Finanzierungszusage verschiedene Unterlagen, unter anderem: Einkommensnachweise des oder der Finanzierungsnehmer Selbstauskunft Nachweis über vorhandenes Eigenkapital Angaben zur Immobilie, inklusive des Kaufpreises und ggf. Renovierungs- oder Sanierungskosten

Wie hoch ist das von Banken verlangte Eigenkapital für eine Hausfinanzierung in Hamburg?

In der Regel wird ein Eigenkapitalanteil von 20–30% des Kaufpreises empfohlen. In Großstädten wie Hamburg kann dieser Anteil aufgrund der höheren Immobilienpreise besonders wichtig sein, um günstige Konditionen zu erhalten.

Kann man eine Immobilie ohne Eigenkapital finanzieren?

Eine Vollfinanzierung ist grundsätzlich möglich. Sie sollten sich jedoch der Risiken bewusst sein, da die Zinslast höher ist und somit eine größere monatliche Belastung bedeutet. Zudem sollten Sie über eine sichere Einkommenssituation verfügen. Eine individuelle Beratung von einem Finanzierungsspezialist oder einer Bank ist hierbei unabdingbar.

Gibt es neben der Finanzierung auch Fördermittel für den Hauskauf?

Ja, Fördermittel können einen wesentlichen Teil zur Finanzierung beitragen. Bundesländer, Kommunen und die KfW bieten verschiedene Förderungen an, z.B. für Familien, energieeffizientes Bauen oder Sanieren. Prüfen Sie, welche Förderprogramme regional in Hamburg oder Ostholstein auf Sie zutreffen könnten.

Welche Auswirkungen haben höhere Zinsen auf die Finanzierung?

Höhere Zinsen bei der Immobilienfinanzierung führen zu steigenden monatlichen Belastungen, können die genehmigte Darlehenssumme verringern und den Gesamtfinanzierungsaufwand über die Laufzeit erhöhen. Das Eigenkapital kann eine niedrigere Rendite erzielen, und es kann länger dauern, das Darlehen zurückzuzahlen. Bei variablen Zinssätzen erhöht sich das Risiko finanzieller Unsicherheit. Eine lange Zinsbindung kann Schutz vor steigenden Zinssätzen bieten. In der Finanzierungsplanung sollten mögliche Zinserhöhungen berücksichtigt werden, wofür eine professionelle Beratung empfohlen wird.